INVESTIGACIONESS PATRIMONIALES #PATRIMONIO #IMPAGO
Estimados amigos y lectores,
Exponemos en este artículo de hoy algunos aspectos de lo que la crisis COVID-19 está sacando a la luz, #IMPAGOS e #INVESTIGACIONESPATRIMONIALES, detectives privados Madrid, Cuzco Detectives, quiere explicar las investigaciones patrimoniales en momentos de crisis como la que está sufriendo España.
SITUACIÓN IMPAGOS Y MOROSOS
La situación de crisis económica que está provocando la #PANDEMIA #COVID19 en España es creciente a medida que no vemos el fin y una ola tras otra va minando el ya deteriorado tejido laboral y empresarial de España.
En Cuzco Detectives nos encargamos de realizar las investigaciones con el fin de averiguar patrimonio, solvencias, riesgos y ayudar en la recuperación de los impagos y en minimizar los riesgos por insolvencias.
Algunas de estas investigaciones tiene su base y raíz en un impago provocado por un cierre o quiebra del negocio, por una reducción elevada de ingresos y por la situación laboral que se sufre. Es un #IMPAGO sobrevenido por las circunstancias pero no hay un fondo de maldad en ello, aunque sí hay #IMPAGO y no poder cumplir con los compromisos adquiridos.
En otras #INVESTIGACIONESPATRIMONIALES lo que vemos es un “alzamiento de bienes”, un querer “dejar a algún socio fuera”, “desviar dinero a otra empresa”, y circunstancias que no corresponden a una realidad triste de economía sino a otra bien distinta que es la fiscalidad, la hacienda pública, la posible estafa y el querer quedarse con unos bienes (disfrutarlos) sin asumir el coste y compromiso de pago.
Los Detectives Privados Madrid de Cuzco Detectives nos encargamos de investigaciones de carácter económico, de averiguar insolvencias, de la localización de deudores y de realizar investigaciones con carácter preventivo y también posterior a los hechos sucedidos.
Si esto es realmente grave, no es menos grave que los acreedores no van a recibir sus pagos por alquileres, pagarés, cheques bancarios y compromisos económicos adquiridos por sus deudores.
Así pues, tanto para uno como para otros, la situación es grave, económicamente terrible y acaba en la ruina de la persona y en la quiebra de la empresa con los correspondientes despidos y situaciones familiares agravadas.
Sin embargo, cada uno tiene sus mecanismos, amparados por el código civil, para tratar de minimizar el impacto.
CASUÍSTICA DE IMPAGOS Y MOROSIDAD
Algunas casuísticas son las siguientes:
- Alquileres de habitaciones, de pisos, de locales
- Pagarés emitidos
- Cheques devueltos
- Declaración de insolvencia
- Declaración de ERTE y EREs
- SEPE
- Incumplimiento de obligaciones contraídas
- Pisos con desperfectos y se declaran insolventes para pagar las reparaciones
- Avales que no se pueden ejecutar
- Reducción del contrato de alquiler por la situación
- Morosidad en pagos comprometidos
- Posibilidad de recuperar la vivienda por parte del arrendador ante un impago
- Posibles alzamientos de bienes y separación de bienes del matrimonio
- Compra-venta de acciones que no se cumplen los compromisos
- Etc.
INVESTIGACIÓN DE SOLVENCIA PATRIMONIAL
Para ello tenemos que realizar la investigación sobre solvencia, analizar el patrimonio, evaluar el riesgo y tener una foto fija en el tiempo del deudor con el fin de dar al cliente esta información para las acciones ejecutivas y legales que quiera arrancar.
El RAI, o Registro de Aceptaciones Impagadas, depende del Centro de Cooperación Interbancaria y es uno de los mayores registros de morosos españoles.
ASNEF es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y engloba los archivos de las entidades financieras españolas. Es el registro de morosos más grande de España e incluye la información relativa a la solvencia patrimonial y de crédito de todas las personas que tienen una deuda impagada.
El Experian Badexcug (Experian Bureau de Crédito) gestiona un archivo de morosidad al que tienen acceso organizaciones de servicios financieros, ventas al por menor y por catálogo, telecomunicaciones, servicios públicos, medios de comunicación, comercio electrónico, seguros, automoción, industria, ocio, sector inmobiliario y sector público.
La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España y en su base de datos constan las deudas, créditos, préstamos, avales que tienen los clientes de las entidades financieras, tanto si están al día con los pagos como si no lo están.
LOS DETECTIVES PRIVADOS
El art. 48 de la Ley de Seguridad Privada de 4 de abril 5/2014, y desarrollado en el art 101 del Real Decreto 2364/1994 de 9 de diciembre, establece como función propia de los Detectives Privados la obtención de información y pruebas sobre hechos y conductas privadas relacionadas con los siguientes aspectos:
- a) Los relativos al ámbito económico, laboral, mercantil, financiero y, en general, a la vida personal, familiar o social, exceptuada la que se desarrolle en los domicilios o lugares reservados.
- b) La obtención de información tendente a garantizar el normal desarrollo de las actividades que tengan lugar en ferias, hoteles, exposiciones, espectáculos, certámenes, convenciones, grandes superficies comerciales, locales públicos de gran concurrencia o ámbitos análogos.
- c) La realización de averiguaciones y la obtención de información y pruebas relativas a delitos sólo perseguibles a instancia de parte por encargo de los sujetos legitimados en el proceso penal.
Las resoluciones de la Agencia Española de Protección de Datos ha dictaminado que, en tanto que es una función legal de los Detectives Privados, el tratamiento de datos de terceros por éstos no requiere el consentimiento del afectado (art. 48 LSP y 103 RSP, deber de reserva).
CUZCO DETECTIVES Y LITIGATION SUPPORT
Litigation Support (soporte jurídico) es el término que se utiliza para definir los servicios coordinados entre el abogado, que lleva la defensa jurídica del cliente y marca los pasos que deberán seguir los Detectives Privados en su investigación para descubrir y probar la verdad ante los Tribunales.
En Cuzco Detectives coordinamos, trabajando en equipo con el despacho de abogados, que de esta forma se llegue a buen término en la defensa de su legítimo interés ante los Tribunales. En todo caso, realizamos la ratificación judicial de todos nuestros informes en la defensa de su causa legal.
El soporte jurídico o Litigation Support es un servicio profesional añadido y de valor propio que Cuzco Detectives ofrece a sus clientes como forma global de asesoramiento y apoyo.
La Ley de Seguridad Privada 5/2014 reserva al Detective Privado la función de obtener información y pruebas sobre hechos y conductas privadas. De hecho, en toda la legislación española se refuerza el valor probatorio del informe que realiza un Detective Privado y se equipara a una prueba testifical.
Hay que considerar también el concepto de insolvencia provisional o insolvencia relativa, que es aquella situación que se da cuando el deudor tiene una falta de convertibilidad de los bienes patrimoniales en dinero para hacer frente a la deuda contraída.
Y por supuesto, en todo esta investigación hay que considera la Ley Concursal 22/2003 de 9 de julio, por la que el deudor abre un proceso judicial que paraliza las demandas interpuestas por la falta de pago y la ejecución de los bienes que se tramitan, además de interrumpir la acumulación de intereses en los créditos impagados. No se perdona la deuda pero ayuda a la persona a pagarla conforme a sus posibilidades.
Recuerda, en Cuzco Detectives, “miramos por ti”.
Investigaciones Patrimoniales y Solvencia Económica